>Nouvellement arrivé au Canada?

Néo-Canadiens et crédit : établir un profil de crédit solide dès l’arrivée

Les néo-Canadiens doivent faire face à une multitude de défis à leur arrivée au pays. S’installer et organiser les choses que nous tenons pour acquises, comme louer un appartement, trouver une hypothèque, acheter une voiture, ouvrir un compte de banque, peuvent s’avérer des tâches difficiles.

Même si une personne détient un pointage de crédit de premier ordre dans son pays d’origine (qu’il s’agisse des États-Unis ou de tout autre pays ayant des systèmes bancaires et de crédit similaires), il est fort à parier qu’il ne sera pas reconnu au Canada.

Plusieurs néo-Canadiens se voient attribuer un faible pointage de crédit, voire aucun, parce qu’ils ne détiennent pas d’historique de crédit qui soit reconnu par le système canadien. Il peut s’agir là d’un net recul.

Si vous êtes nouvellement arrivé au Canada, voici quelques informations judicieuses à propos de votre profil de crédit :

Votre fiche de crédit présente votre historique de crédit. Une fiche de crédit est établie pour la plupart des Canadiens âgés de plus de 18 ans; cette fiche énumère quand vous avez effectué vos emprunts, si vous les avez payés à temps, combien vous devez, combien de cartes de crédit vous détenez, etc.

Votre fiche de crédit est utilisée dans la détermination de votre pointage de crédit (pour plus de renseignements sur les pointages de crédit, visitez notre FAQ). Ces deux éléments sont d’ailleurs utilisés par les banquiers et autres prêteurs afin d’évaluer s’ils peuvent vous octroyer un prêt hypothécaire, une carte de crédit, un prêt-auto ou même un emploi.

Le crédit est devenu un élément essentiel de la vie quotidienne des Canadiens, c’est pourquoi il est si important de détenir une bonne fiche de crédit. Et vous, comme nouvel arrivant, vous recommencez à zéro : voici votre chance de bien faire les choses.

 

L’établissement d’un nouvel historique de crédit demande du temps. Dans la plupart des cas, et de par les lois actuelles, l’historique de crédit de votre pays d’origine ne sera pas reconnu. Soyez donc patient.

Entre temps, il serait peut-être plus avisé de louer que d’acheter. Si l’on vous accorde une hypothèque ou un prêt-auto, il est fort probable qu’on le fasse à des taux plus élevés que pour un Canadien détenant un long historique de crédit.

Quelques conseils :

  • Lorsque vous effectuez des demandes de services publics, rappelez-vous que si vos comptes sont en souffrance, et même transmis à une agence de recouvrement, ces informations seront consignées à votre fiche de crédit. Payez vos factures à temps, tous les mois. Chaque procédure bien menée est un pas de plus dans l’établissement d’un pointage de crédit solide.

  • N’effectuez pas de demande de crédit trop fréquemment; ceci pourrait influer négativement sur votre pointage de crédit.

  • Vous pouvez obtenir une carte de crédit « garantie ». Bien que celle-ci requière que vous fassiez un dépôt en espèces, il s’agit bel et bien d’une carte de crédit qui sera répertoriée sur votre fiche de crédit. Effectuez tous vos versements à temps.

  • Posez des questions. Certaines banques pourraient pouvoir, et même vouloir, examiner les dossiers de votre pays d’origine et en tenir compte.

  • Si vous possédez des économies, certaines institutions pourraient vous accorder une hypothèque si vous pouvez effectuer un versement comptant substantiel (30 % ou plus).

  • Un membre de votre famille vivant au Canada et jouissant d’un bon pointage de crédit pourrait également cosigner un prêt à votre nom.

Les Canadiens peuvent consulter gratuitement la version consommateur de leur fiche de crédit une fois l’an. Au fur et à mesure que vous établissez votre crédit, vous devriez consulter votre fiche beaucoup plus souvent! Il s’agit également d’une bonne habitude à prendre pour contrer le vol d’identité et la fraude.

Pour obtenir votre fiche de crédit, vous pouvez en faire la demande auprès d'Equifax, l’agence d’évaluation du crédit par excellence au Canada.

 

ADHÉREZ DÈS MAINTENANT