>Fiches de crédit 101

Qu’est-ce qu’une fiche de crédit?

Une fiche de crédit est un enregistrement détaillé de votre historique de crédit. Au Canada, les fiches de crédit sont consignées par  Equifax et TransUnion, les deux principales agences d’évaluation du crédit.

Créanciers et prêteurs utilisent la fiche de crédit afin de déterminer vos risques à titre d’emprunteur potentiel. Les agences d’évaluation du crédit recueillent les informations détaillées à votre sujet et au sujet de vos historiques de crédit et d’emprunts.

Comme nous l’expliquons plus bas, savoir en tout temps ce que contient votre fiche de crédit est essentiel à la surveillance de votre situation financière et à la détection précoce du vol d’identité.

>Quelles sont les informations apparaissant sur une fiche de crédit?

  • Renseignements personnels : Informations telles que votre nom, votre date de naissance et votre numéro d’assurance sociale (facultatif). Votre adresse actuelle, vos adresses précédentes, ainsi que vos employeurs actuels et antérieurs apparaîtront également sur votre fiche de crédit.

  • Renseignements sur le crédit : Détails de vos comptes et transactions de crédit et de vos versements, s’ils sont effectués à temps ou non, ainsi que l’historique de vos paiements.

  • Renseignements bancaires : Incluent les informations relatives à vos comptes bancaires ainsi que votre historique de chèques sans provision, le cas échéant.

  • Dossiers publics : Informations relatives aux prêts garantis, faillites ou jugements.

  • Recouvrement tiers : Informations relatives à la participation de toute agence de recouvrement liée à une dette ou à un compte en souffrance.

  • Déclaration du consommateur : Informations que vous pourriez vouloir ajouter à votre fiche de crédit.

  • Demandes de renseignements : Énumère toutes les organisations ou personnes ayant effectué une demande pour l’obtention de votre fiche de crédit au cours des six dernières années. Plus d’information à ce sujet ci-dessous.

Tous vos détails personnels ne sont pas tous consignés à votre fiche de crédit : ethnicité, état matrimonial, religion, appartenance politique, dossier médical, rapports d’arrestation et casiers judiciaires n’apparaissent pas sur votre fiche de crédit.

>Qui peut consulter ma fiche de crédit?

Chaque fois que vous effectuez une demande de crédit, vous devez remplir un formulaire. En le signant, vous acceptez une évaluation du crédit et permettez à l’entreprise de consulter votre fiche de crédit.

Les entreprises et personnes pouvant avoir accès à votre fiche de crédit sont : banquiers, courtiers en hypothèques, détaillants (si vous avez effectué une demande de crédit ou de financement), concessionnaires d’automobiles, ainsi que les entreprises cellulaires et de services publics. Les propriétaires et employeurs potentiels pourraient également utiliser votre fiche de crédit dans l’évaluation de votre fiabilité et capacité financière.

De même, tout commerçant avec lequel vous faites affaire peut régulièrement consulter votre fiche de crédit afin vérifier l’évolution de votre capacité financière.

Votre situation financière peut évoluer pour plusieurs raisons : la perte d’un emploi, une nouvelle carrière, un divorce et bien d’autres. Si ces changements influent sur votre capacité à payer vos dettes et vos factures, vos prêteurs voudront en être informés.

>Pourquoi vous devriez consulter votre fiche de crédit :

  • Pour connaître comment les prêteurs, propriétaires et employeurs vous perçoivent.
  • Pour comprendre votre santé financière et les éléments d’amélioration.
  • Pour rectifier toute erreur ou omission.
  • Pour repérer tout signe de fraude ou de vol d’identité.

L’accès à votre fiche de crédit est une étape essentielle dans la gestion de votre vie financière quotidienne.

Pour obtenir votre fiche de crédit, vous pouvez en faire la demande auprès d'Equifax, l’agence d’évaluation du crédit par excellence au Canada.

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